ด้วยความที่บ้านเป็นสินค้าที่ซื้อหนึ่งครั้งบางทีผ่อนกันยันเกษียณ จึงทำให้ดอกเบี้ยเป็นเหตุผลใหญ่ที่คนส่วนมากจะยกมาใช้ประกอบการตัดสินใจ แล้วจริงๆ ดอกเบี้ยซื้อบ้านมันมีอะไรให้เลือกได้บ้าง

 

สำหรับคนที่คิดจะซื้อบ้านผ่านสถาบันการเงิน สิ่งหนึ่งที่ต้องเข้าใจคือเรื่องของระบบดอกเบี้ย ซึ่งแต่ละธนาคารมีหลักเกณฑ์ในการคิดดอกเบี้ยในอัตราที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับมูลค่าทรัพย์สินและเครดิตของคุณด้วย โดยรวมแล้วอัตราดอกเบี้ยที่คนอยากมีบ้านต้องรู้จักจะแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ ด้วยกัน คือดอกเบี้ยลอยตัว ดอกเบี้ยคงที่ และดอกเบี้ยแบบผสม

 

ก่อนไปถึงอัตราดอกเบี้ยบ้านดังกล่าว สิ่งที่ผู้ซื้อบ้านควรรู้คืออัตราดอกเบี้ยทั้ง 3 ประเภทนั้นอ้างอิงจากอะไร ซึ่งเราขอพาไปรู้จักกับคำอีก 2 คำคือ

 

MLR (Minimum Loan Rate)  คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา ที่แน่นอน เช่นสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

 

MRR (Minimum Retail Rate)  คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บเงินลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อบัตรเครดิต เป็นต้น

 

ซึ่งในการคิดดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารจะอิงดอกเบี้ย 2 ตัวนี้เป็นหลัก ซึ่งทั้ง MLR และ MRR เป็นดอกเบี้ยที่สามารถปรับเปลี่ยนได้ตลอดเวลาตามสภาพเศรษฐกิจ และปรับเท่าไหร่ก็ได้ขึ้นอยู่กับดุลพินิจของสถาบันการเงินนั้นๆ

 

อัตราดอกเบี้ยบ้านทั้ง 3 แบบแตกต่างกันอย่างไร

 

อัตราดอกเบี้ยลอยตัว

 

เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดมาแล้วโดยธนาคารตั้งแต่เริ่มกู้ แต่สามารถปรับเปลี่ยนได้ระหว่าง 1-3% ต่อปี โดยการปรับเปลี่ยนนี้จะทำกี่ครั้งต่อปีก็ได้ และบวกหรือลบเป็นกี่ % ก็ได้เช่นกัน 

 

บางปีอาจมีการปรับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวหลายครั้ง หรือบางปีอาจไม่มีการปรับเลยก็ได้ขึ้นอยู่กับสภาพคล่องของธนาคาร ส่วนใหญ่ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยบวกลบเผื่อปรับไว้แล้ว เพื่อไม่ให้กระทบกับยอดชำระต่องวดที่ลูกค้าต้องจ่าย แต่ถ้ามีการเก็บดอกเบี้ยไว้มากๆ ก็จะเป็นผลดีต่อผู้ซื้อเพราะจะทำให้มีเงินเกินที่ชำระไว้ ทำให้ผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นนั่นเอง

 

อัตราดอกเบี้ยคงที่

 

อัตราดอกเบี้ยชนิดนี้จะไม่มีการปรับเพิ่มหรือลดลง แต่จะคงที่เพียงในระยะเวลาใดเวลาหนึ่งเท่านั้น ไม่คงที่อยู่จนจบสัญญา ซึ่งในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยยังคงที่อยู่นี่เอง ที่ผู้ซื้อควรรีบโปะเงินหากมีโอกาส เพราะจะกลายเป็นเงินต้นมาก และผ่อนหมดเร็ว 

 

และแม้จะมีการปรับอัตราดอกเบี้ย MLR/MRR ขึ้น ผู้ซื้อก็จะไม่ได้รับผลกระทบในส่วนนี้ แต่อัตราดอกเบี้ยประเภทนี้ก็เป็นผลเสีย หากมีการปรับดอกเบี้ยลดลง เพราะผู้ซื้อจะไม่ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยด้วยนั่นเอง

 

อัตราดอกเบี้ยแบบผสม

 

เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ทางสถาบันการเงินมักนำมาใช้เพื่อจูงใจลูกค้า คือจะมีการเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำในปีแรกๆ และปรับตามสถานการณ์อีกครั้งเมื่อหมดช่วงเวลานั้น อัตราดอกเบี้ยแบบนี้คืออัตราดอกเบี้ยที่อิงตามอัตราดอกเบี้ยคงที่แต่มีเงื่อนไขอื่นๆ ในการคิดดอกเบี้ยเพิ่มมาด้วย 

 

แต่อย่างไรก็ตามจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่คิดเผื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวมาแล้ว ซึ่งแม้จะถูกบวกเพิ่มเข้ามาเมื่อสิ้นสุดาระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่ก็จะไม่สูงจนผู้ซื้อรับไม่ไหว

 

ตามที่กล่าวมา ในการเลือกดอกเบี้ยบ้านมักจะเป็นแบบที่ 3 เป็นหลัก ซึ่งหากเป็นช่วงที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงและมีแนวโน้มจะสูงขึ้นเรื่อยๆ แบบในปัจจุบัน ผู้ซื้อควรเลือกข้อเสนอที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่นานที่สุด

------------------------

ติดตามเรื่องราวอัปเดตเทรนด์ใหม่ๆ ในวงการอสังหาฯ
ที่อ่านง่าย ได้ความรู้ พร้อมบริการซื้อ ขาย จำนอง ที่ดิน
อสังหาริมทรัพย์ บ้านและคอนโด ได้ที่ : https://assawinasset.com/

อัศวินแอสเสท : ให้บริการสินเชื่อเงินกู้ด้านอสังหาฯ ในอัตราดอกเบี้ยที่ถูกที่สุดในประเทศไทย เพียง 0.75% ต่อเดือน

ค่าดำเนินการต่ำ ไม่ผ่านหน้านาย อนุมัติง่าย ให้วงเงินสูง สัญญาสูงสุด 10 ปี!! ไม่เช็คเครดิต ไม่เช็คการเงิน ไม่ต้องค้ำประกัน ปลอดภัย เชื่อถือได้

เพียงคุณมีสินทรัพย์หรือโฉนดที่ดิน ต้องการเงินด่วน
ปรึกษาเราได้ที่ โทร. 087-441-8888, 098-885-0479

Line@ : https://lin.ee/tIpO804

#AssawinAsset #รับจำนอง #รับขายฝาก #ฝากขายอสังหาริมทรัพย์ #สินเชื่อดอกเบี้ยถูก
#อัศวินแอทเสทสินเชื่อเคียงข้างนักลงทุน