ใครๆ ก็บอกว่าการรีไฟแนนซ์จะช่วยให้ค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้านลดลงมาก และควรทำทุก 3 ปี

 

เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีอยู่เสมอ แต่การรีไฟแนนซ์นั้นก็ใช้แรงและเวลาไปไม่น้อย จนหลายคนก็มีคำถามว่ามันจำเป็นไหมที่ต้องทำแบบนั้น

 

 

คงไม่มีใครที่ตอบได้แบบชัดเจนว่านี่คือสิ่งที่จำเป็นจริงๆ หรือไม่ เจ้าของบ้านอาจต้องถามตัวเองในด้านความพร้อมและความคุ้มค่าของการรีไฟแนนซ์ครั้งนั้นๆ จุดประสงค์ของการรีไฟแนนซ์คือการทำให้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง ผ่อนเงินต้นหมดไวขึ้น ถ้าไม่เข้าเงื่อนไขนี้การรีไฟแนนซ์ครั้งนั้นอาจไม่จำเป็นก็ได้ ความคุ้มค่าอาจมองจากปัจจัยต่อไปนี้

 

 

ดอกเบี้ยถูกกว่าจริงหรือไม่

 

ส่วนมากข้อเสนอของธนาคารในการรีไฟแนนซ์นั้น จะให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดอกเบี้ยกลางในสัญญาการผ่อนชำระหลังจากดอกเบี้ยคงที่อยู่แล้ว แต่อาจมีเงื่อนไขอื่นๆ ที่ต้องนำเข้ามาพิจารณาด้วย เช่น ระยะเวลาในการได้อัตราดอกเบี้ยนั้นใหม่เป็นต้น ได้ดอกเบี้ยถูกลงแต่ไม่ถึง 3 ที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ ก็อาจไม่ใช่คำตอบที่คุ้มค่าก็เป็นได้

 

 

เราต้องการอะไรจากการรีไฟแนนซ์ครั้งนี้

 

สิ่งที่ได้จากการรีไฟแนนซ์คือค่าใช้จ่ายที่น้อยลง เช่นได้ดอกเบี้ยถูกลง เงินต้นมากขึ้น หรือได้อัตราการผ่อนค่างวดต่อเดือนที่น้อยลง หรือได้ระยะเวลาในการผ่อนชำระที่นานขึ้น สิ่งเหล่านี้เจ้าของบ้านแต่ละคนมีความต้องการที่ไม่เหมือนกัน และในการรีไฟแนนซ์ครั้งหนึ่งอาจไม่ได้ทั้ง 3 อย่าง ถ้าในระยะเวลา 3 ปีการรีไฟแนนซ์ไม่ได้ตอบโจทย์ของคุณ คุณอาจไม่จำเป็นต้องรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปีก็ได้

 

 

มีความจำเป็นด้านรายรับรายจ่ายหรือไม่

 

ถ้าในช่วง 3 ปี รายรับของคุณไม่เปลี่ยนแปลงเช่นเงินเดือนไม่มากขึ้น หรือไม่ได้มีรายจ่ายที่มากขึ้น เช่นไม่ได้ซื้อรถ ไม่ได้มีลูก และคิดแล้วว่าสามารถโปะบ้านได้เรื่อยๆ คุณจะไม่รีไฟแนนซ์ก็ได้ หรือในทางกลับกันอยากผ่อนให้หมดไวขึ้น ระยะการจ่ายค่างวดสั้นลงเพราะรายได้เพิ่มมากขึ้น การรีไฟแนนซ์ก็ตอบโจทย์ในส่วนนี้ได้ แต่ถ้าเกิดความเปลี่ยนแปลงขึ้น มีภาระในการใช้เงินมากขึ้น รายรับลดลงจนค่าบ้านกลายเป็นภาระ และการรีไฟแนนซ์ช่วยในส่วนนี้ได้ก็ควรรีไฟแนนซ์

 

 

ถ้าไม่รีไฟแนนซ์คุณเสียอะไร

 

ที่จริงแล้วเงื่อนไขในการซื้อบ้านของคุณในครั้งแรกเป็นค่าใช้จ่ายที่คำนวณแล้วว่าคุณสามารถใช้หนี้ได้ตลอดอายุสัญญาอยู่แล้ว และไม่ได้ขยันติดต่อธนาคารทุก 3 ปี คุณจะไม่รีไฟแนนซ์ก็ได้ สิ่งที่เสียไปคือการเสียโอกาสที่จะได้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่า การผ่อนชำระที่ถูกลง หรือระยะเวลาในการผ่อนที่สั้นลงเป็นต้น

 

 

เมื่อเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียในมุมต่างๆ คุณอาจได้คำตอบว่าการรีไฟแนนซ์ทุก 3 ปีนั้น จำเป็นสำหรับคุณหรือเปล่า